O termo “fundo de emergência” refere-se a dinheiro reservado para ser utilizado em momentos de dificuldade financeira. O objetivo é aumentar a segurança financeira, criando uma rede de apoio que permita cobrir despesas inesperadas e elevadas, que - sem essa reserva - poderiam ter um impacto grave na sua situação económica.

Nome e cargo:

Kathryn Main, CEO - Money Savvy Group

Pronomes preferidos:

She, her – Sou heterossexual

Como definiria um fundo de emergência?

O termo “fundo de emergência” refere-se a uma quantia de dinheiro colocada de lado para ser usada em momentos de dificuldade financeira. O objetivo deste fundo é reforçar a segurança financeira, criando uma rede de proteção que ajude a cobrir despesas inesperadas e de elevado valor que, na ausência desse fundo, poderiam ter efeitos catastróficos na sua situação económica.

Qual é o objetivo de um fundo de emergência?

O objetivo de um fundo de emergência é simples: trata-se de dinheiro que colocou de lado para conseguir pagar despesas inesperadas da vida sem precisar de contrair dívidas.

Quais são os benefícios de ter um fundo de emergência?

• Ter um fundo de emergência reduz o stress e dá-lhe tranquilidade, pois sabe que tem uma reserva financeira caso perca o emprego ou enfrente uma emergência.
• Um fundo de poupança ajuda a evitar o recurso ao crédito - usar cartões ou linhas de descoberto implica juros, o que significa que acabará por pagar mais ao contrair dívidas para lidar com imprevistos.
• O seu fundo pode gerar rendimento se for colocado numa conta bancária com juros. Pode ainda beneficiar fiscalmente se transferir esses juros para uma conta de poupança isenta de impostos (caso aplicável no seu país).
• Ter poupanças significa estar a planear para o pior, mas a esperar o melhor - e, independentemente do que acontecer, estará protegido por essa rede de segurança.

Que características deve ter o instrumento de poupança ideal para um fundo de emergência?

• Guarde o dinheiro numa conta bancária com juros e acesso fácil. Compare diferentes contas para encontrar a que oferece melhores taxas de juro e comissões bancárias mais baixas.
• Pode aderir a um xitique ou criar um com pessoas da sua confiança. É uma forma de poupança comunitária que pode ser útil para criar disciplina.
• Se tem perfil de investidor com maior tolerância ao risco, pode optar por investir em plataformas como o www.easyequities.co.za e canalizar os dividendos para uma conta de poupança isenta de impostos (nos países onde esse benefício fiscal existe).

Quais os passos a seguir para criar um fundo de emergência?

Passo 1 – Decida quanto vai poupar por mês para o seu fundo de emergência. Defina objectivos financeiros concretos. Comece por metas pequenas e vá aumentando à medida que ganha confiança. Poupar é uma questão de mentalidade e exige consistência. Desafie-se, por exemplo, a juntar o equivalente a 2 meses de despesas básicas - e depois avance para metas maiores.
Passo 2 – Escolha o mecanismo de poupança e informe-se bem. Compare diferentes opções: contas com juros, xitique, produtos bancários. Procure a melhor taxa de juro com as menores comissões bancárias e certifique-se de que pode aceder ao dinheiro quando precisar.
Passo 3 – Automatize o processo de poupança. Crie uma ordem permanente no dia em que recebe o salário para que o valor seja transferido automaticamente - e não corra o risco de gastá-lo.
Passo 4 – Evite contrair novas dívidas. Dívidas altas impedem a capacidade de poupar. Se já tem dívidas, dê prioridade ao seu pagamento para libertar mais rendimento para a poupança.
Passo 5 – Actualize o seu orçamento, inclua o valor da poupança como uma despesa fixa.

Uma vez criado, quando deve o fundo de emergência ser utilizado?

Não podemos planear todas as ameaças financeiras que surgirão na nossa vida, mas ter um fundo de emergência impedirá que essas ameaças destruam o nosso bem-estar financeiro. Os fundos de emergência existem para serem usados em situações de emergência, como a perda de emprego ou a morte do principal provedor da família.

Com o actual estado do loadshedding, a compra de um UPS ou o investimento num gerador pode ser considerada uma utilização sensata do fundo de emergência?
Eu diria que “sim”. Se não pode trabalhar, não pode ganhar dinheiro para sustentar a si próprio e à sua família. Você é o maior activo da sua vida - tem de garantir que consegue gerar rendimento a partir desse activo.

Notas (para qualquer outra informação não coberta nas perguntas acima)
Recomendo a poupança de, no mínimo, 12 meses de despesas básicas numa conta bancária. Não conseguimos prever o futuro, mas podemos estar preparados para ele. As pessoas que tinham poupanças durante a covid e perderam os seus empregos ou negócios provavelmente não perderam as suas casas e carros se tinham um fundo de emergência.